Suomen Hypoteekkiyhdistyksen säännöt

 

 

SUOMEN

HYPOTEEKKIYHDISTYKSEN

SÄÄNNÖT

Käsitelty ja hyväksytty Hypoteekkiyhdistyksen

kokouksissa 17.2.2004 ja 18.3.2004.

__________

2004

I LUKU

Nimi, kotipaikka, toiminta-alue ja pääoma

1 §

Hypoteekkiyhdistyksen nimi on Suomen Hypoteekkiyhdistys, ruotsiksi Finlands Hypoteksförening ja englanniksi The Mortgage Society of Finland.

Hypoteekkiyhdistyksen kotipaikka on Helsinki ja toiminta-alue Suomi.

2 §

Hypoteekkiyhdistys toimii luottolaitostoiminnasta annetun lain (1607/93) ja hypoteekkiyhdistyksistä annetun lain (936/78) mukaan.

Hypoteekkiyhdistyksen erityistarkoituksena on etupäässä pitkäaikaisina lainoina hankituista varoista myöntää pitkäaikaisia lainoja pääasiassa joko kiinnitysvakuutta tai muuta turvaavaa vakuutta vastaan yksityishenkilöille ja yhteisöille pääasiassa asuntotarkoitukseen sekä muuhun tarkoitukseen. Hypoteekkiyhdistys ei tarjoa sijoituspalveluyrityksistä annetun lain (579/96) 3 §:ssä tarkoitettuja sijoituspalveluita tai lain 16 §:n 1 momentin 5 kohdassa tarkoitettua säilytys- ja hoitopalvelua.

3 §

Hypoteekkiyhdistyksen peruspääoma on viisi miljoonaa (5.000.000) euroa, joka on täysin maksettu.

4 §

Hypoteekkiyhdistykselle sen ulkopuolelta kootuista varoista muodostetun lisäpääoman määrästä, korosta ja takaisin maksusta ja muista ehdoista päättää Hypoteekkiyhdistyksen hallitus.

Lisäpääomasijoituksesta on annettava nimetylle henkilölle asetettu todistus. Lisäpääomasijoitus voidaan siirtää nimetylle henkilölle. Siirto on ilmoitettava Hypoteekkiyhdistykselle rekisteröitäväksi.

Rekisteröidyn lisäpääomatodistuksen omistajalla on oikeus osallistua Hypoteekkiyhdistyksen kokoukseen, mutta hänellä ei ole äänioikeutta.

 

II LUKU

Jäsenet ja toiminta

5 §

Hypoteekkiyhdistyksen jäseniä ovat lainanottajat. Lainanottaja, joka on Hypoteekkiyhdistykseltä saanut lainaa ainoastaan valtion varoista ei ole Hypoteekkiyhdistyksen jäsen. Hypoteekkiyhdistyksen jäsen ei vastaa Hypoteekkiyhdistyksen sitoumuksista eikä hänellä ole oikeutta sen omaisuuteen eikä osuutta sen tuottamaan voittoon.

Hypoteekkiyhdistys myöntää lainaa paremmalla etuoikeudella olevat saatavat mukaan lukien yleensä enintään 70 prosenttia vakuutena olevan omaisuuden käyvästä arvosta, kun vakuutena on kiinnitys, irtain pantti tai muu turvaava vakuus.

Hypoteekkiyhdistys voi myöntää lainaa ilman vakuutta Suomen valtiolle, Suomen valtion liikelaitoksille, kunnille, kuntainliitoille, seurakunnille ja julkisen valvonnan alaisille luotto- ja rahoituslaitoksille ja omistusyhteisöille sekä vakuutus- ja eläkelaitoksille taikka niiden takausta vastaan.

Hallituksen yksimielisellä päätöksellä voidaan lainaa myöntää ilman vakuutta myös muulle kuin 2 momentissa mainitulle taholle.

6 §

Hallitus vahvistaa lainanottajilta lainan noston yhteydessä perittävän liittymismaksun. Liittymismaksun suuruus on enintään 10% lainan pääomasta ja se voi olla erisuuruinen eri lainanottajille.

 

III LUKU

Hallinto

7 §

Hypoteekkiyhdistyksen kokous pidetään Helsingissä, varsinainen kokous hallituksen määräämänä aikana ennen huhtikuun loppua ja ylimääräinen kokous milloin hallitus tai hallintoneuvosto katsoo sen tarpeelliseksi tai milloin vähintään kymmenesosa äänioikeutetuista jäsenistä on sitä ilmoittamaansa asiaa varten kirjallisesti pyytänyt.

8 §

Kutsu Hypoteekkiyhdistyksen kokoukseen on julkaistava Virallisessa lehdessä sekä vähintään yhdessä valtakunnallisessa sanomalehdessä viimeistään kaksi viikkoa ennen kokousta. Kutsussa on mainittava kokouksessa käsiteltävät asiat.

Hypoteekkiyhdistyksen jäsenen, joka haluaa käyttää kokouksessa äänioikeuttaan, on viimeistään kolme vuorokautta ennen kokousta ennen klo 12 ilmoitettava siitä Hypoteekkiyhdistyksen pääkonttoriin.

Jäsenten ehdotukset varsinaisessa kokouksessa käsiteltäviksi muiksi asioiksi on annettava hallituksen puheenjohtajalle viimeistään kymmenen vuorokautta ennen kokousta klo 12 Hypoteekkiyhdistyksen pääkonttoriin.

Jäsenten ehdotukset hallintoneuvoston jäseniksi on annettava Hypoteekkiyhdistyksen nimitysvaliokunnalle viimeistään kymmenen vuorokautta ennen kokousta klo 12 Hypoteekkiyhdistyksen pääkonttoriin.

9 §

Hypoteekkiyhdistyksen kokouksen avaa hallintoneuvoston puheenjohtaja tai varapuheenjohtaja taikka heidän estyneenä ollessa hallituksen puheenjohtaja tai varapuheenjohtaja. Läsnä olevat Hypoteekkiyhdistyksen jäsenet valitsevat kokoukselle puheenjohtajan, sihteerin ja kaksi pöytäkirjan tarkastajaa.

 

10 §

Varsinaisen kokouksen tehtävänä on:

1. käsitellä tilinpäätös edelliseltä tilikaudelta, hallintoneuvoston lausunto ja tilintarkastajien kertomus;

2. vahvistaa tilinpäätös edelliseltä tilikaudelta ja päättää vuosivoiton käyttämisestä tai toimenpiteistä, joihin vahvistetun tilinpäätöksen mukainen tappio antaa aiheen;

3. myöntää hallitukselle ja muille tilivelvollisille vastuuvapaus tai päättää niistä toimenpiteistä, joihin on ryhdyttävä, jollei vastuuvapautta ole myönnetty;

4. määrätä Hypoteekkiyhdistyksen hallintoneuvoston jäsenten ja tilintarkastajien palkkioista Hypoteekkiyhdistyksen palkkiovaliokunnan esittelyn perusteella;

5. määrätä hallintoneuvoston jäsenten lukumäärä ja valita heidät jäsenten ehdolle asettamien jäsenten joukosta. Esityksen hallintoneuvoston jäsenistä tekee Hypoteekkiyhdistyksen nimitysvaliokunta ottaen huomioon hallintoneuvoston jäsenelle asetetut yleiset ja erityiset kelpoisuus- ja riippumattomuusvaatimukset.

6. valita tilikausittain Hypoteekkiyhdistyksen kirjanpidon ja tilinpäätöksen sekä hallinnon tarkastusta varten tilintarkastusyhteisö tai kaksi tilintarkastajaa ja heille varamiehet, joiden kaikkien on oltava Keskuskauppakamarin hyväksymiä tilintarkastajia tai tilintarkastusyhteisöjä; sekä

7. käsitellä muut hallituksen tai Hypoteekkiyhdistyksen jäsenten esittämät asiat.

Ylimääräisessä kokouksessa käsitellään asiat, jotka hallitus tai hallintoneuvosto on esittänyt käsiteltäväksi tai jotka Hypoteekkiyhdistyksen jäsenet ovat 7 §:n mukaisesti ilmoittaneet.

11 §

Hallintoneuvostoon kuuluu vähintään viisitoista ja enintään kahdeksantoista jäsentä, jotka valitaan kolmeksi vuodeksi kerrallaan. Hallintoneuvoston jäsenistä eroaa joka vuosi kolmannes.

Hallintoneuvoston jäsenten on täytettävä Hypoteekkiyhdistyksen toimintaa ohjaavien lakien ja niiden nojalla annettujen viranomaismääräysten asettamat yleiset ja erityiset kelpoisuusvaatimukset. Lisäksi on varmistuttava, että hallintoneuvoston jäsenet edistävät toiminnallaan jatkuvasti Hypoteekkiyhdistyksen itsenäisyyttä, riippumattomuutta sekä asuntorahoituksen ja asumisen asiantuntemusta.

Hallintoneuvoston jäseneksi valittavan henkilön on oltava Hypoteekkiyhdistyksen äänivaltainen jäsen. Hallintoneuvoston jäseniä valittaessa on otettava huomioon, että Hypoteekkiyhdistyksen toiminta-alue ja eri lainanottajaryhmät ovat edustettuina hallintoneuvostossa.

12 §

Hallintoneuvosto valitsee keskuudestaan puheenjohtajan ja varapuheenjohtajan vuodeksi kerrallaan.

Hallintoneuvoston kokous pidetään, milloin puheenjohtaja,varapuheenjohtaja tai vähintään viisi hallintoneuvoston jäsentä taikka hallitus katsoo sen tarpeelliseksi. Hallintoneuvosto on päätösvaltainen vähintään yhdeksän jäsenen läsnä ollessa.

Hallintoneuvoston kokouksessa on pidettävä pöytäkirjaa.

Hypoteekkiyhdistyksen nimitysvaliokuntaan kuuluvat hallintoneuvoston puheenjohtaja, hallintoneuvoston varapuheenjohtaja, hallituksen puheenjohtaja ja hallituksen varapuheenjohtaja. Lisäksi nimitysvaliokunnan kokouksiin osallistuu toimitusjohtaja tai hänen varamiehenään toimiva johtaja asioiden valmistelijana ja esittelijänä.

Hypoteekkiyhdistyksen palkkiovaliokuntaan kuuluvat hallintoneuvoston Hypoteekkiyhdistyksen kassan, kirjanpidon, arvopapereiden ja sitoumusten sekä laina- ja vakuusasiakirjojen sekä maksuvalmiuden hoidon ja hallinnon tarkastukseen valitsemat tarkastajat.

13 §

Hallintoneuvoston tehtävänä on valvoa, että Hypoteekkiyhdistystä hoidetaan varovaisesti ja huolellisesti lain ja näiden sääntöjen mukaisesti sekä Hypoteekkiyhdistyksen kokouksen ja hallintoneuvoston päätöksiä noudattaen.

Hallintoneuvoston on erityisesti:

1. määrättävä hallituksen jäsenten lukumäärä sekä valittava ja vapautettava heidät; esityksen hallituksen jäsenistä tekee Hypoteekkiyhdistyksen nimitysvaliokunta ottaen huomioon hallituksen jäsenelle asetetut yleiset ja erityiset kelpoisuus- ja riippumattomuusvaatimukset;

2. määrättävä hallituksen jäsenten palkkaedut Hypoteekkiyhdistyksen palkkiovaliokunnan esittelyn perusteella;

3. valittava ja vapautettava toimitusjohtaja, hänen varamiehenään toimiva johtaja ja muut johtajat Hypoteekkiyhdistyksen nimitysvaliokunnan esityksestä sekä määrättävä heidän palkkaetunsa Hypoteekkiyhdistyksen palkkiovaliokunnan esityksestä;

4. vahvistettava ohjeet miten toimipaikkojen hallinto on järjestettävä;

5. vahvistettava luotonannossa noudatettavat yleiset ehdot;

6. vahvistettava varainhankinnassa noudatettavat yleiset ehdot;

7. toimitutettava valitsemillaan tarkastajilla ainakin kahdesti vuodessa Hypoteekkiyhdistyksen kassan, kirjanpidon, arvopapereiden ja sitoumusten sekä laina- ja vakuusasiakirjojen sekä maksuvalmiuden hoidon ja hallinnon tarkastus;

8. vahvistettava tilinpäätöksen perusteet pitäen erityisesti silmällä sitä, että varat on oikein ja varovaisesti arvioitu, ja varmennettava tilinpäätös Hypoteekkiyhdistyksen kokoukselle esittämistä varten;

9. vahvistettava Hypoteekkiyhdistyksen nimitysvaliokunnan ja palkkiovaliokunnan työjärjestykset; sekä

10. päätettävä sivukonttorin perustamisesta ja lakkauttamisesta ja huolehdittava sivukonttorien asianmukaisesta tarkastamisesta.

 

14 §

Hypoteekkiyhdistyksen hallitukseen kuuluu vähintään viisi ja enintään seitsemän ulkopuolista jäsentä, jotka hallintoneuvosto valitsee vuodeksi kerrallaan sekä toimitusjohtaja ja hänen varamiehenään toimiva johtaja. Toimitusjohtaja tai hänen varamiehenään toimiva johtaja toimii hallituksessa asioiden valmistelijana ja esittelijänä.

Hallituksen jäsenten on täytettävä Hypoteekkiyhdistyksen toimintaa ohjaavien lakien ja niiden nojalla annettujen viranomaismääräysten asettamat yleiset ja erityiset kelpoisuusvaatimukset. Lisäksi on erityisesti varmistuttava, että hallituksen jäsenet edistävät toiminnallaan jatkuvasti Hypoteekkiyhdistyksen itsenäisyyttä, riippumattomuutta sekä asuntorahoituksen ja asumisen asiantuntemusta.

15 §

Hallitus valitsee keskuudestaan puheenjohtajan ja varapuheenjohtajan. Kummankin estyneenä ollessa hallitus valitsee keskuudestaan puheenjohtajan kokousta varten. Puheenjohtajaksi tai varapuheenjohtajaksi ei voida valita toimitusjohtajaa tai hänen varamiehenään toimivaa johtajaa.

Hallitus kokoontuu puheenjohtajan tai varapuheenjohtajan kutsusta ja on päätösvaltainen, kun vähintään puolet jäsenistä on läsnä.

Hallituksen kokouksessa on pidettävä pöytäkirjaa.

16 §

Hallituksen tehtävänä on Hypoteekkiyhdistyksen toiminnan johto lain, hyvän johtamis- ja hallintotavan ja näiden sääntöjen sekä Hypoteekkiyhdistyksen kokouksen ja hallintoneuvoston päätösten ja ohjeiden mukaan.

Hallituksen on erityisesti:

1. vahvistettava Hypoteekkiyhdistyksen missio, visio, arvot, eettiset säännöt ja strategia sekä seurattava jatkuvasti niiden ajankohtaisuutta;

2. hyväksyttävä strategian pohjalta vuosittainen toimintasuunnitelma ja talousarvio sekä valvottava niiden toteutumista;

3. hyväksyttävä vuosittaisten investointien kokonaismäärä sekä päätettävä suurista ja strategisesti merkittävistä investoinneista;

4. vahvistettava Hypoteekkiyhdistyksen konsernin organisaatiorakenne, johtoryhmän kokoonpano sekä sen työjärjestys;

5. huolehdittava Hypoteekkiyhdistyksen hallinnon ja toiminnan asianmukaisesta järjestämisestä;

6. huolehdittava Hypoteekkiyhdistyksen kirjanpidon ja varainhoidon asianmukaisesta järjestämisestä;

7. vahvistettava Hypoteekkiyhdistyksen toimintaa koskevat yleiset ehdot sekä toimitusjohtajan ja hallituksen jäsenten välinen tehtävänjako ja näiden oikeus edustaa Hypoteekkiyhdistystä;

8. valmisteltava nimitys- ja palkkiovaliokunnan työjärjestykset ja annettava ne hallintoneuvoston vahvistettavaksi;

9. valmisteltava luotonannossa noudatettavat yleiset ehdot ja annettava ne hallintoneuvoston vahvistettavaksi;

10. valmisteltava varainhankinnassa noudatettavat yleiset ehdot ja annettava ne hallintoneuvoston vahvistettavaksi;

11. ohjattava ja seurattava toimivaa johtoa sekä asetettava vuosittain toimitusjohtajalle henkilökohtaiset tavoitteet ja arvioitava niiden toteutumista;

12. vahvistettava yleisiä ehtoja täydentävät politiikat, periaatteet ja ohjeistukset;

13. ratkaistava määrältään tai vakuudeltaan tavanomaisesta poikkeavat laina-asiat sekä luotot Hypoteekkiyhdistyksen toimielinten jäsenille ja henkilökunnalle;

14. tehtävä tarvittaessa esityksiä hallintoneuvostolle toimitusjohtajan, hänen varamiehenään toimivan johtajan ja muiden johtajien palkkiojärjestelmistä;

15. seurattava Hypoteekkiyhdistyksen työskentelyilmapiiriä ja henkilöstön selviämistä tehtävistään;

16. käytävä ainakin vuosittain läpi Hypoteekkiyhdistyksen toimintaan liittyvät keskeiset riskit, sisäinen valvonta ja niiden hallinta sekä annettava tarvittaessa niitä koskevia ohjeita toimitusjohtajalle;

17. käsiteltävä ja hyväksyttävä osavuosikatsaus ja tilinpäätös;

18. pidettävä vähintään kerran vuodessa yhteinen kokous tilintarkastajien ja sisäisten tarkastajien kanssa;

19. kokoonnuttava vähintään kerran vuodessa ilman toimivan johdon läsnäoloa;

20. arvioitava kerran vuodessa omaa toimintaansa;

21. käsiteltävä muut asiat, jotka hallituksen puheenjohtaja tai toimitusjohtaja ovat esittäneet otettaviksi kokousten asialistalle. Myös hallituksen jäsenellä on oikeus saattaa haluamansa asia hallituksen käsiteltäväksi ilmoittamalla siitä puheenjohtajalle.

22. kutsuttava koolle Hypoteekkiyhdistyksen ja hallintoneuvoston kokoukset;

23. valittava ja vapautettava Hypoteekkiyhdistyksen muut kuin hallintoneuvoston valitsemat johtajat, päälliköt ja vakituiset toimihenkilöt sekä määrättävä heidän palkkaetunsa;

24. päätettävä kiinteän omaisuuden ostamisesta, myymisestä, vaihtamisesta ja kiinnittämisestä;

25. vahvistettava sisäisen tarkastuksen toimintaohje ja vuosisuunnitelma;

26. huolehdittava lakisääteisistä rekisteröinneistä;

27. vahvistettava ulkoistamissopimukset;

28. nimitettävä Hypoteekkiyhdistyksen eläkesäätiön hallitukseen kolme työnantajaa edustavaa jäsentä ja varajäsentä; sekä

29. päätettävä toimitusjohtajan, hänen varamiehenään toimivan johtajan, muiden johtajien, päälliköiden ja vakituisten toimihenkilöiden sivutoimia koskevat hakemukset.

17 §

Hypoteekkiyhdistys voi myöntää luottoa hallituksensa jäsenelle tai hänen lähipiirilleen vain hallituksen yksimielisellä päätöksellä. Hallituksen jäsen ei saa ottaa osaa sellaisen luottohakemuksen käsittelyyn, josta hänelle tai hänen lähipiirilleen on odotettavissa olennaista etua.

18 §

Hypoteekkiyhdistyksen toiminimen kirjoittavat hallituksen jäsenet kaksi yhdessä tai joku heistä yhdessä hallituksen siihen oikeuttaman toimihenkilön kanssa tai kaksi hallituksen siihen oikeuttamaa toimihenkilöä yhdessä.

19 §

Hallintoneuvoston ja hallituksen jäseneksi sekä sivukonttorin valvojaksi ei voida valita henkilöä, joka on täyttänyt 68 vuotta.

19 a §

Hallintoneuvoston jäsenen, hallituksen jäsenen ja varajäsenen, toimitusjohtajan ja hänen varamiehenään toimivan johtajan ja toimihenkilön oikeutta kuulua toisten yritysten hallintoon ei ole rajoitettu.

 

IV LUKU

Tilinpäätös, tilintarkastajat, tilintarkastus ja voiton käyttö

20 §

Hypoteekkiyhdistyksen tilikausi on kalenterivuosi. Tilinpäätöksen on oltava valmis ennen seuraavan helmikuun loppua.

Tilintarkastajiksi on valittava tilintarkastusyhteisö tai kaksi tilintarkastajaa ja heille varamiehet, joiden kaikkien on oltava Keskuskauppakamarin hyväksymiä tilintarkastajia tai tilintarkastusyhteisöjä. Mikäli tilintarkastajaksi valitaan tilintarkastusyhteisö, ei tälle tarvitse valita varamiestä.

Tilintarkastajien on kultakin tilikaudelta seuraavan maaliskuun loppuun mennessä, kuitenkin viimeistään kaksi viikkoa ennen sitä Hypoteekkiyhdistyksen varsinaista kokousta, jossa tilinpäätös on vahvistettava, annettava hallitukselle kirjallinen tilintarkastuskertomus hallinnosta ja tileistä.

21 §

Hypoteekkiyhdistyksen vuotuisesta voitosta on siirrettävä vararahastoon vähintään 80 prosenttia, kun omien varojen määrä, laskettuna siten kuin luottolaitostoiminnasta annetun lain (1607/93) 78 §:ssä on säädetty, on alle kahdeksan prosenttia, sekä tämän jälkeen vähintään 70 prosenttia niin kauan kuin omien varojen määrä on alle yhdeksän prosenttia. Kun sanottu omien varojen määrä on yhdeksän prosenttia tai korkeampi, on vuotuisesta voitosta siirrettävä vähintään puolet käyttö- tai vararahastoon.

Se osa vuotuisesta voitosta, jota ei siirretä käyttörahastoon taikka vararahastoon tai jätetä käyttämättömänä tulostilille, voidaan Hypoteekkiyhdistyksen varsinaisen kokouksen päätöksellä käyttää Hypoteekkiyhdistyksen toimialaa lähellä olevaan tai muuhun yleishyödylliseen tarkoitukseen.

 

V LUKU

Erinäiset säännökse

t

22 §

Hypoteekkiyhdistyksen jäsenillä ei ole oikeutta Hypoteekkiyhdistyksen peruspääomaan tai omaisuuteen. Hypoteekkiyhdistyksen purkautuessa tai sen toiminnan lakatessa käytetään Hypoteekkiyhdistyksen omaisuus, sen jälkeen kun velat on maksettu tai niiden maksamiseen tarvittavat varat pantu erilleen ja eläkevastuut sekä muut sitoumukset täytetty, Hypoteekkiyhdistyksen kokouksen päätöksellä yleishyödyllisiin tarkoituksiin.